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LendingClub丑闻给整个网贷行业

时间:2020-02-15 19:52:51 来源:互联网 阅读:0次

Lending Club丑闻给整个贷行业带来两点启示

近,一则丑闻震惊了整个金融行业,更准确的说,是影响了整个行业中虽然占比不大却很重要的一部分:络借贷。

Lending Club作为家撮合借贷双方交易的平台,目前正处在水深火热的境地。投资者受到欺骗,公司CEO离职,行业内部人士纷纷猜测这则丑闻带来的启示究竟有哪些。

启示一:行业监管至关重要

丑闻的起因是行业内绝不允许的行为:Lending Club的员工进入公司数据库,为了让贷款项目达到投资者的标准,而修改了贷款信息。

“一旦录入贷款信息,这部分数据就不能再被触碰,” Lend Academy的创始人以及LendIt峰会联合创始人Peter Renton表示,“这些信息不能被私自篡改,也不能通过任何方式被他人操作。”

Peter Renton不仅是美国贷行业的创始人和,也是贷平台的投资人。在Lending

Club事件中,他也将自己的资金投到了放贷平台上,这就意味着,他不希望被平台欺骗。

Renton 还说道,“一旦投资者不再相信Lending Club告诉他们的贷款信息,他们将不再继续投资。”

然而Renton本人并没有从Lending Club撤资,当Lending Club出现问题的时候,整个金融科技产业也面临着很多问题。

当金融科技行业开始崛起,甚至威胁到银行的地位时,消费者的选择变得更多,很多创业公司也都增强了对科技部分的关注,他们开始制作更精致、更便捷的软件。在Lending Club被爆出丑闻后,“自从上个月开始,这些公司的态度发生了很大的转变,” Renton说道,“这些公司现在纷纷表示,我们首先处理的是金融业务。”

这给了我们一个很明显的启示—这些平台蕴含着数十亿美元的资产,而不是简单和Facebook上的帖子或者电子宠物打交道—这个行业已经意识到自己需要更多的监管,就像银行一样。

在Renton 看来,“如果没有监管

,行业准则就无法得以实施和遵守,这就会造成一些问题。”

Lending Club在内控调查中发现了员工的不当行为,并且做出了披露。目前这家公司正在接受纽约银行监管机构和美国司法部的调查。

启示二:利益共享,风险共担

Lending Club的竞争对手有着一些不同的结论。公司位于芝加哥的Avant平台首席执行官Al Goldstein表示,问题出在了商业模型本身上:Lending Club作为中介机构,起到了连接投资双方的作用。如果Lending Club能够将自己的资金也介入平台,而不仅仅是作为撮合借贷双方的中介,在资金管理上就会变得更加严格。

“如果平台用自己的资金介入交易,并且购买了贷款,他们就能明白其中的利害关系,从而确保健全的操作流程。” Goldstein说道,“那么也就不会发生如今我们看到的这些事情了。”

Goldstein还认为,如果没有这层利害关系,公司为了达到更高的目标就有可能扭曲规则。

Goldstein在管理Avant平台的商业模式时就是这样操作的。Avant公司将一半的贷款计入自己的资产负债表,另一半发放给投资者。“我们卖出和持有的贷款都是随机分配的,这样平台发放给投资者的贷款就和自己持有的很相似,以此实现风险共担。”

此次事件对投资者的影响

根据贷交易平台Orchard的分析,投资者对络接待的兴趣正在逐渐降低。公司的联合创始人David

Snitkof预计今年第二季度贷款发放量将会出现骤减,或者会降到季度发放量的三分之二。

Lending Club此前宣布将更加严格地审核贷款,同时提高借款利率。这并不是借款人的过错—平台违约量和延迟付款都没有出现大幅增长—但是随着投资者的减少,平台需要用更高的回报来吸引他们。

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